跨境电商金融风险管理案例（跨境电商风险控制）

本文目录一览：

• 1、「世经研究」银行金融服务融入跨境电商生态

• 2、银行参与跨境电商的模式主要包括

• 3、如何评价跨境电商的买进来与卖出去案例

• 4、做跨境电商应该知道哪些风险？

「世经研究」银行金融服务融入跨境电商生态

海关总署数据显示，前三季度我国通过海关跨境电商管理平台进出口1873.9亿元，同比增长52.8%。当下，中国构建国内国际双循环相互促进的新发展格局，跨境电商已成为外贸转型升级的新动能、创新发展的新渠道。2020年11月15日，区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）的正式签署也为跨境电商提供了一个新的发展契机，协议的签署代表着全球规模最大的自由贸易协定正式达成，预计关税会大幅下降，跨境电商会更加迅猛发展。

随着跨境电商业务规模的持续增长，国内涌现了一大批跨境电商平台，其中影响力较大的有阿里巴巴国际站、京东全球购、亚马逊、全球速卖通、ebay等。快速发展的电商平台使商业银行看到了机遇，纷纷利用自身的支付结算优势，积极进入跨境电商领域。

【背景介绍】： 中国国际进口博览会作为世界上首个以进口为主题的国家级博览会，正成为助力我国构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的重要平台。2020年11月4日，第三届进博会在上海开幕，作为进博会“招商合作伙伴”，中国工商银行结合服务第一届、第二届进博会的经验，依托完善的全球网络、领先的金融 科技 、雄厚的客户基础，积极协助开展全球招商，架起后疫情时期全球贸易往来互联互通的金融桥梁，为形成强大国内市场、构建新发展格局、实现高质量发展提供有力支持。

【案例介绍】： 为进一步提升对进博会参展企业的线上服务能力，工商银行充分发挥线上业务优势，倾力打造了融e购跨境贸易平台（ICBC Global E-Trade Service，简称GETS），为包括进博会在内的各大国际性展会，各地自贸区、自贸港、跨境电商综合试验区以及全球贸易合作伙伴提供一站式跨境商融服务。

【产品优势】： 工行融e购跨境贸易平台主要具备四大特点：

一是功能更丰富。平台支持企业黄页、采购寻源、商品发布、线上交易、跨境支付、物流通关、金融服务等功能，可提供外贸场景下的各类线上服务。

二是商机更广阔。依托工行在境内的近1.6万家网点，在全球49个国家和地区建立的426家机构以及参股南非标准银行集团间接覆盖非洲20个国家的全球布局优势，平台可以助力外贸企业在全球范围内寻找合作伙伴，广泛拓展商机。

三是交易更安全。平台对在线交易采取实名制认证，客户资料严格审核，订单状态实时追踪，同时提供银行级的安全防护措施，保障用户线上交易安全。

四是支付更高效。借助工行覆盖全球的支付清算网络，平台实现跨境支付全线上，支付状态实时展示。平台提供全球24小时不间断的人民币清算服务，支持20多个币种的跨境支付服务。

从上述梳理中发现，目前，商业银行主要为跨境交易提供线上跨境支付、货币兑换、跨境结算、贸易融资、交易担保、收支申报等服务。

银行参与跨境电商平台业务的方式主要表现为以下三种模式：

一是支持模式。商业银行支持第三方支付机构，比如中行的“中银跨境e商通”，为第三方支付机构跨境电商业务场景提供反洗钱、结售汇、申报、跨境汇款与清算等金融服务。

二是合作模式。商业银行与跨境电商平台直接合作，比如浦发银行的“跨境浦电商收款”业务，与亚马逊平台合作；中信银行的“国内跨境电商一般贸易全线上出口收汇系统”，与阿里一达通公司合作。

三是自营模式。商业银行自营跨境电商平台，比如案例中的工行融e购跨境贸易平台。银行自营跨境电商平台，与传统电商平台相比，在跨境支付结算、政策支持、公信力等方面，都具有不可替代的优势。就案例中的工行“融e购跨境贸易平台”而言，其天然优势就是全球广泛覆盖的网络和海外丰富的客户资源。

随着当下跨境电商交易量的增大，参与者日益增多，整个行业对金融服务的需求也必将随之呈现多样化、综合化的趋势。商业银行亟需在跨境电商平台快速发展的当下， 探索 服务升级，加快创新转型，迎合贸易新格局。

区块链是一种去中心化的数据库，区块链具有安全高效的优势，有助于银行服务跨境电商平台，资源共享。银行可以借助区块链技术，保障支付环境安全，加强交易信任，降低管理成本。一是加快部署区块链技术升级应用，做好银行自身的制度改革和部门体制改革。二是银行结合自身贸易金融服务强项，进行区块链应用。比如对于具有结算优势的银行，可以加强区块链在承兑、电文发送环节的应用。

由于跨境电商具有国际贸易的属性，因此在开展跨境电商金融服务支持业务的同时，不仅要考虑互联网安全风险，同时也需要考量国际贸易中的包括外贸经济环境、汇率风险等市场风险给平台上中小企业经营产生的连锁反应。目前，受到疫情反弹冲击、英国脱欧再起波澜等影响，行业风险逐步加大，违约风险发生概率加大。因此商业银行在对跨境电商的金融服务支持中，首先要进行数据分析和背景调查，将风险控制在可控范围内。

培养适应跨境电商业务发展的金融服务人才，可以从三方面着手：一是银行直接招聘高校培养好的复合型人才；二是银行对现有员工进行培训和轮岗，增强专业性；三是银行加强与跨境电商平台的交流互动。

银行参与跨境电商的模式主要包括

海关总署数据显示，前三季度，我国通过海关跨境电子商务管理平台进出口1873.9亿元，同比增长52.8%。目前，中国已经构建了国内国际双循环相互促进的发展新格局。跨境电商已经成为外贸转型升级的新动能，创新发展的新渠道。2020年11月15日，《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)的正式签署，也为跨境电商提供了新的发展机遇。该协定的签署代表着世界上最大的自由贸易协定的正式缔结。预计关税将大幅下降，跨境电商将发展更快。

随着跨境电商业务规模的不断增长，国内涌现出一大批跨境电商平台，其中阿里巴巴国际站、JD.COM全球购、亚马逊、全球速卖通、ebay等影响力较大。电子商务平台的快速发展使商业银行看到了机会，并利用自身的支付结算优势积极进军跨境电子商务领域。

【背景】:中国国际进口博览会作为全球首个以进口为主题的国家级博览会，正在成为助力中国构建国内国际双流通相互促进的国内大流通的重要平台。2020年11月4日，第三届中国国际进口博览会(CIIE)在沪开幕。作为中国国际进口博览会(CIIE)的“投资合作伙伴”，中国工商银行结合服务第一届、第二届中国国际进口博览会(CIIE)的经验，依托完善的全球网络、领先的金融科技和强大的客户基础，积极助力全球招商引资，为后疫情时期全球贸易搭建金融桥梁，为形成强大国内市场、构建发展新格局、实现高质量发展提供有力支撑。

【案例介绍】:为进一步提升中国国际进口博览会(CIIE)参展企业线上服务能力，工商银行充分利用线上业务优势，全力打造工银全球电子贸易服务(GETS)，为中国国际进口博览会(CIIE)、自贸区、自由贸易港、跨境电商综试区等重大国际展会及全球贸易伙伴提供一站式跨境业务服务。

【产品优势】:工行电子购汇跨境贸易平台主要有四个特点:

第一，功能性更强。平台支持企业黄页、采购、商品发布、在线交易、跨境支付、物流清关、金融服务等功能。，并能提供外贸场景下的各种在线服务。

第二，商机更广阔。该平台依托工商银行近16000家境内网点，在全球49个国家和地区设立的426家机构，以及通过参股南非标准银行集团有限公司间接覆盖非洲20个国家的全球布局优势，帮助外贸企业在全球范围内寻找合作伙伴，广泛拓展商机。

第三，交易更安全。平台线上交易采用实名注册制认证，严格审核客户信息，实时跟踪订单状态，提供银行级安全保护措施，确保用户线上交易安全。

第四，支付更高效。该平台借助工行全球支付清算网络，实现跨境支付全行支付状态实时显示。该平台提供全球24小时不间断人民币清算服务，支持20多种货币的跨境支付服务。

从以上分析发现，目前商业银行主要为跨境交易提供网上跨境支付、货币兑换、跨境结算、贸易融资、交易担保、收支申报等服务。

银行参与跨境电商平台业务主要表现为以下三种模式:

首先是支持模式。商业银行支持第三方支付机构，如中行跨境电商，为第三方支付机构跨境电商业务场景提供反洗钱、结售汇、报关、跨境汇款、结算等金融服务。

二是合作模式。商业银行直接与跨境电商平台合作，如浦发银行的“跨境电商收款”业务，与亚马逊平台合作；中信银行“国内跨境电商一般贸易网上出口收汇系统”与阿里-大通公司合作。

三是自营模式。商业银行的自营跨境电子商务平台，如工商银行的跨境贸易平台的电子采购案。与传统电商平台相比，银行自营跨境电商平台在跨境支付结算、政策支持、信誉等方面具有不可替代的优势。就本案中工商银行的“e购跨境贸易平台”而言，其天然优势是遍布全球的广泛网络和丰富的海外客户资源。

随着跨境电商交易量的不断增加和参与人数的不断增加，整个行业对金融服务的需求势必会呈现多元化、综合化的趋势。随着跨境电子商务平台的快速发展，商业银行迫切需要探索服务升级，加快创新转型，迎合新的贸易格局。

区块链是一个去中心化的数据库。区块链具有安全高效的优势，有助于银行服务跨境电商平台，实现资源共享。银行可以利用区块链技术保证支付环境的安全，加强交易信任，降低管理成本。一是加快区块链技术升级应用部署，做好银行自身机构改革和部门制改革。第二，银行结合自身在贸易和金融服务方面的优势应用区块链。比如对于有结算优势的银行，可以加强区块链在承兑和报文发送方面的应用。

由于跨境电商具有国际贸易的属性，在开展跨境电商金融服务支持业务的同时，不仅要考虑互联网安全风险，还要考虑国际贸易中的市场风险，包括外贸经济环境、汇率风险等对平台上中小企业经营的连锁反应。目前，受疫情反弹和英国退出欧盟疫情死灰复燃的影响，行业风险正在逐步加大，违约风险发生的概率也在加大。因此，在跨境电商的金融服务支持中，商业银行首先要进行数据分析和背景调查，将风险控制在可控范围内。

培养能够适应跨境电商业务发展的金融服务人才，可以从三个方面入手:一是银行直接招聘高校培养的复合型人才；第二，银行对现有员工进行培训和轮岗，提升其专业素养；第三，银行加强与跨境电商平台的交流互动。

如何评价跨境电商的买进来与卖出去案例

跨境电商买进来与卖出去的案例是近年来电商领域的一个热门话题。具体来说，在跨境电商中，国内消费者通过网购等渠道直接购买海外产品，同时海外卖家也通过电商平台售卖商品到中国。这种模式可以促进国内消费者的消费升级和海外商品的拓展市场，同时也能提高海外生产厂商的效益，对于扩大国际贸易和创新发展方面都有着积极的作用。

评价跨境电商买进来与卖出去的案例的优点和缺点分别如下：

优点：

1. 跨境电商买进来与卖出去可以满足消费者的消费需求，使他们可以尝试多样化的商品或体验。

2. 支持海外生产厂商将产品出口至中国，扩大市场规模，提高销售额。

3. 促进国际贸易的扩大和创新，带动相关产业链的发展。

4. 为广大创业者和企业提供了新的商业机会和商业模式，促进商业活动不断发展。

缺点：

1. 跨境电商买进来与卖出去可能涉及到海关、税收等问题，需要严格执行相关法律法规，同时也需要针对性的政策支持，以避免一些不必要的风险和影响。

2. 需要建立起质量监管和售后服务机制，保障消费者权益，防范假冒伪劣产品流入中国市场。

3. 使得一些本土企业常常因为无法与跨国公司竞争而落后，影响国内品牌的发展。

综上所述，跨境电商买进来与卖出去的案例对于推动国际贸易的裂变发展和文化交流起着重要的作用，但是同时需要注意一些问题，需长期探索得出符合当前国情的有效措施。

做跨境电商应该知道哪些风险？

做跨境电商最好要注册企业账户，个人账号在很多大平台都是不支持的。即便注册成功，在以后的账号经营上成功难度也是非常大，会有很多不必要的麻烦。目前国内的跨境电商平台非常多，但是真正有品牌，有实力，有信誉的大平台并不多，很多都是专门骗取加盟费的皮包公司，所以我们在选择平台的时候一定要慎重，避免上当受骗。做跨境电商的单件货物运费成本相对国内快递来说十分昂贵，不适宜单价过低的商品进行零售。国外法律对品牌保护极为严格，千万不可以出现侵权产品，否则会面临非常严厉处罚，最常见的就是强制关店。跨境电商IP地址不可随意变动，所以选择办公地点一定格外注意，要选择可以长久使用的办公地点，避免遭遇不必要的制裁。新店铺最好要每天连续上新不要中断，有利于你早日开单。对了还有一个非常重要的问题，小编要特别提醒一下准备做跨境的朋友们。

跨境电商因为涉外，所以很多时候并不能完全受我们国家法律保护，所以在做跨境电商之前一定要仔细研究国外相关法律法规，避免引起不必要纠纷，一旦出现法律纠纷，很可能会因此导致你店铺被强制关闭，资金账户被冻结，导致你店铺损失惨重。

还有因为跨境电商的客户在境外，店主维权困难，所以也会出现一定程度的经营风险，准备做跨境的朋友一定要熟知。

在境外有一些骗子利用国内店主境外维权困难，不仅时间成本，经济成本高，成功维权可能性也低的这一漏洞进行犯罪活动。所以为了保障自己的利益，一定要格外小心，坚决不要同意任何境外客户使用避开平台之外的方式交易。

也要抵御一些来自境外客户的其他诱惑条件，坚决遵守国内外的法律法规，严格按照平台规则运行店铺，避免遭遇国外一些机构的钓鱼执法。

当然小编列举的这些也并不全面，有心往这一块发展的朋友不可仅凭小编一篇文章就觉得了解跨境经营。一定要多花费些时间和精力来耐心研究，然后再着手准备这方面的经营。

不论做任何事情都是有一定风险的，跨境电商也不例外，我们无法完全避开风险，只能通过自己的努力将风险降到最低。

加油吧，朋友们！小编诚心祝愿愿意往这一领域发展的朋友们一帆风顺，财源滚滚