才知道的生活小常识有哪些,买保险应该注意什么.

才知道的生活小常识有哪些，买保险应该注意什么？

买保险应该注意什么？

买保险之前，你可能需要明确几个问题，再决定买什么和怎么买。

1. 人的一生可能会面临着什么风险？

2. 保险起到了什么作用？

3. 你想用保险解决哪些问题？

「保险优化」那些年，我们买错的保险原创2021-06-21 12:16·咪走保

真是操碎了心！『保险优化』这个系列，本来想直接写操作方法或技巧的，但是后来发现，保险意识的普及率还远远不够。

一、再谈保险

1. 人的一生可能面临什么风险

对大家来说，我们一生都会面对的风险有哪些呢？

意外、疾病、身故可能带来的风险，无论贫穷还是富有，这是每个家庭都有可能会遇到的风险！

这些风险的发生，可能会导致家庭要花费大量的医疗费用，还可能让家中的经济支柱失去赚钱的能力。

这些风险，保险是完全有能力抵御的。保险是刚需，其本质是用少量可承受的钱，转移极端情况下承受不了的风险。

对于普通家庭来说，保险能够起到发挥抵御风险的作用，而越是收入较低的家庭，越需要保障类的保险。

一个家庭的经济支柱或者背着房贷，则最应该要配置保险，以规避未来可能的风险。

2. 保险起到了什么作用

上面说的风险是我们每个人都要去面对的，可以用“医疗险、重疾险、寿险、意外险”这四类保障型保险来对抗它们。

医疗险用来报销看病费用，重疾险用来弥补患重大疾病后的收入损失，寿险用来抵御身故带来的风险，意外险用来抵御可能发生意外的风险。

保险的种类、保险的产品有很多，保险保障责任的细节也有很多。

我们要如何权衡自己的预算，如果用好我们的钱，买到真正适合自己的产品呢？

3. 以利益为导向的的销售误导

从业这几年，看过很多很多的保单，主险是一份终身寿险或者两全险，附加了五六个甚至十多个看起来很美的附加险；看到了很多很多的家庭，全家裸奔，买的第一份保险却是小朋友的理财险，甚至是收益更低的两全险；看过很多很多的家庭开开心心买了保险，却在几年后对保险业务员的不满或愤怒，甚至有些人选择了退保，再也不相信保险......

为什么会这样？保险根本脱离了原有的意义和作用。

4. 你想用保险解决哪些问题

首先，我们需要保险解决什么问题？

保险有两大功能：保障和理财投资。简单来说保险就是保生老病死的问题，具体分为四个方面。

➢ 解决家庭经济支柱的责任问题

➢ 解决家庭医疗问题

➢ 解决养老及传承等问题

➢ 解决理财或财务等问题

这四个部分，不是每个人都必须用保险来解决的，你希望保险帮你解决什么问题呢？想清楚这个问题，我们再来看，我们需要什么保险来解决我们的问题，要什么样的保障才能满足我们的需求呢？

首先要满足保障功能。

① 意外险

我们无法预测明天发生什么，为了家人要提前规划，把风险转移给保险公司。有钱没钱，意外险都是必备的。

意外保险是对生命的保障。功能是支付身故、残疾、医疗赔偿等费用。意外保险不能防止意外事故发生，但它可以在事故发生后将部分财产损失的风险转嫁给保险公司，并在严重事故造成身故时给家庭留下一定的经济补偿。

意外保险不仅具有意外身故赔偿功能，而且还具有伤残赔偿、医疗补偿(意外门诊及住院)、住院补贴等功能。意外保险一般保费低，保障高，数百元便可获得几十上百万的保障。

② 重疾险

每个人一生患重疾的概率超过75%，治愈的费用逐年增加，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这种可怕结果是大多数家庭承担不起的。社保不报销进口药，护理费，床位费、设备使用费、收入损失费……而一个家庭里成员因病致贫案例太多太多了，趁早规划，年轻时费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少在年收入的3倍以上。

③ 寿险

你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？有足够钱留给他们吗？要做到留爱不留债，请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。

④ 大病医疗险

重疾险是给付型，患了重病符合理赔条件，保险公司会赔一笔钱。医疗险是患病了，去看病，拿发票回来报销，几百块最多可以报销几百万的医疗费用，弥补损失性的支出。

二、我为什么要写这个主题的系列

买保险，买的是承诺，买的是服务，保险只是一纸合同，并不像电视机一样可以用分辨率、画质、色彩、响应时间、亮度、对比度等性能来横向比较。但从服务角度考虑，可以评价从购买前，购买中，购买后三个部分。

而在购买前，购买中，购买后三个部分的服务中，以购买前的服务缺失最为严重，到底购买前消费者需要什么产品/方案/服务？

几个关键点，无论是保险从业人员，还是自主购买保险的消费者，都需要重点关注的。

➢ 是否满足投保条件，是否有被拒保/延期/除外的风险。

➢ 只考虑金额（保额）和保障期限的前提下，推荐的保险产品是否能覆盖风险。

➢ 保费是否在家庭收入中的一个合理支出范围。

➢ 理赔服务如何。

其中，第2点和第4点缺失的情况最多。

比如客户想购买一份重疾险。在现实中，很多保险公司的线下代理人在做保障计划或在推荐产品时，通常会附加了很多意外伤害、意外医疗、疾病医疗、甚至身故责任等等的附加险，将保障做全。做全保障本身无可厚非，只是往往这些附加险的价格并不便宜。导致了客户的主险（重疾险）保障预算不足，可能需要增加保费或者降低保额来达成交易。但其实，买保险就是买保额，无论是重疾险，还是意外险、医疗险，都存在更便宜的选择。

关于理赔服务，需要告知客户的是可以提供怎样的服务，首先无论通过什么渠道（代理人、银行、电销、中介平台、互联网等等）买的保险，产品是一样的，理赔也完全一样，没有任何差别。网络、代理人、经纪人、银行、电销都只是保险的销售渠道，就像你在京东或者国美线下店或者格力专卖店买的格力空调，空调是一样的，厂家的售后服务也是一样的。

很多人担忧理赔其实只是不了解理赔。保险理赔的前提是如实告知，且符合理赔标准。无需道听途说，某些公众号大V或抖音快手上的网红混肴视听，不用去信这些。如果你有心去查一查中国银保监会、中国银行保险报等官方的数据，你会发现理赔的快慢/获赔率其实很平均，与保险公司的大小并无直接关系。

然而商业保险是一种复杂的金融产品，它通常会涉及到金融、法律、医学、经济、营销、风险等等诸多学科。消费者想要了解一个保险产品，其实并不容易。一份保险合同动辄几十页，密密麻麻的条款，多数人并不会细细研究，甚至一字一句仔细看完的已经很不错了。

我们都知道：买保险就是买保额。我们以重疾险为例，在有限的预算下尽量把保额做大。但是，重疾险挺贵的，怎么办？

买便宜的终身重疾险，用最少的钱换取最大程度的首次重症保额，这才是重疾险的真正意义。

三、保险优化的意义

我们用案例来说明一下保险优化的意义。这是在在知乎上搜到的，我们来看这个案例：

这份家庭保险的配置是楼主自行在网上购买的，方案还是挺用心的，结合了家庭的情况，在预算有限的条件下，保障种类算是比较全面，性价比方面也还行。

每年保费预算在1万3左右，又想把一家老小保障都做足，那么，如楼主提问，怎么来进行优化呢？

因为信息量不足，我们首先推算一下，各个家庭成员的年龄。

按产品得版本来看，推算购买的时间应该在2019年~2020年。

夫妻俩买了一份华贵大麦甜蜜家2020夫妻定期寿险，10年期保额40万，因为预算的原因，推测应该是选择了最长缴费年限，即10年。按照这个费率推算出，男主人28岁，女主人25岁；或者是男主人29岁，女主人21岁；又或者是男主人和女主人均为26岁。

男主人的重疾险是昆仑XX保，40万保额保终身，保费3976元/年，推算下来，男主人年龄为29岁。

女主人的重疾险是小雨伞XX玛丽2020Pro，但20来岁40万保额保至80岁，保费去到3855元/年，推测应该是包含身故责任版本。

『优化方案』（以当时市场上有售的产品进行替换）

1. 重疾险：

男主人换成嘉X保，29岁男性，40万保额保终身30年交，3680元/年。

女主人换成超X保，21岁女性，40万保额保终身30年交，2248元/年。

女儿重疾险换成保终身，比如妈咪保贝30万保额保终身，30年交，保费993元/年。

2. 寿险：

提高保额，大X甜蜜家2020夫妻定期寿险提高到100万保额，保障10年，10年交，保费为720元/年；如果是保障20年，20年交，保费为990元/年。

3. 医疗险

男主人医疗险5年期已一次缴清，就不再更换或变动了。住院险其实可以取消，身强力壮的年龄，这部分风险可以自留。

女主人暂时也有单位的商业保险托底。

但是女儿的医疗险中，百万医疗和住院医疗可以取消其中1个，建议是取消百万医疗。小孩子最主要的风险还是在于平时的小病小痛和小意外。太X洋金XX少儿住院险就是一款很好的小额医疗险，不仅包含了5万额度的疾病和意外住院医疗，还包含20万的意外伤害、1万的意外医疗、3万的疾病身故和全残、3万的重疾保障，还有100元/天的住院津贴，完全可以满足小朋友的日常保障需求，价格365元/年。

4. 意外险

男女主人的意外险额度也偏低，可以考虑更换为众X大护法（至尊版），298元/年，便拥有100万保额的意外身故/伤残、5万意外医疗及50万猝死保障。

5. 老人的医疗（防癌）和意外配置还可以，不考虑再更换。

好了，我们来算算最终的费用投入。

『优化结果』

1. 原方案年交保费为13408元，优化之后的方案为12868元。

2. 女主人和女儿的重疾险均由定期优化为终身重疾险。

3. 男女主人的定寿和意外险保额大幅提高，更从容的面对未来的风险。

4. 部分风险自留，如男主人的小额医疗保障，女儿的大病医疗报销（如果实在担心，可以加一份普惠医疗，比如各地的惠民保）

其中第2点是产生了质的变化。

（注：上述案例及优化配置，基于并不完整的信息和推算，只是提供一个思路，并不代表一定准确）

思考题：

1. 警察在执行任务时，为什么只身穿防弹背心进行防护？

2. 摩托车手为什么只需要戴着头盔就可以上路了？

PS：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询。

客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。

玩什么藏品升值潜力大？

我是“以瓷惠（会、慧、汇）友”，对中国古瓷器的鉴藏有近三十年的实战经历和丰富经验，早在十几年前就发表过《古玩鉴定的误区》、《浅谈瓷器的手感》、《瓷器鉴定中的“望、闻、问、切”》、《气泡在瓷器鉴定与鉴赏中的地位和作用》等一批有一定影响力的论文和作品，现在就古董鉴定问题已经申请了国家发明专利。现在入驻自媒体平台，期待与所有真爱古瓷的朋友坦诚沟通交流，大家各抒己见、相互切磋、共同进步！感谢各位朋友的捧场关注与点赞！谢谢！

而且声明一下，我所有文章中才的藏品都是我个人的收藏，万不得已用别人的图片，我会特别注明。照片是自己拍的，图片远不如实物精美漂亮，没办法，个人技术不行，光线、角度、距离都把握不好，大家凑合着看吧，能说明问题就行。

为了更好、更直接地与各位瓷友沟通和交流，“以瓷惠友”已经开通了“西瓜视频”，已发“蚯蚓走泥纹的前世今生（一）、（二）、（三）”、“定窑何以成为五大名窑之一，应该如何鉴定”等视频，欢迎喜欢探讨瓷器鉴定真谛的朋友观看、评论，后续我会开通“西瓜视频直播节目”，方便与有瓷器鉴定鉴赏需求的同道沟通，敬请期待！

收藏市场里，玩什么藏品升值潜力大？

收藏市场里藏品升值潜力大的当属中国中高古瓷器，因为：

第一点，中国中高古瓷器亦即唐宋元三代瓷器属于高价值而低价格区，真正能够辨识者目前来看全国都寥寥无几，在大众市场上常常有“蒙尘之珠”混迹于假冒伪劣行列之中，有待“真有知识”和“有真知识”者去拯救。

第二点，“传统瓷器宏观特征鉴定法”根本就区别鉴定不了中高古瓷器，其所依据的“嗜痂成癖”式的鉴定尺度，其所奉行的“有罪推论”式的鉴定思维，其所贯彻的“一票否决”的鉴定理念和“按图索骥，刻舟求剑，削足适履”的鉴定方式和方法，都足以证明其无能、无道与无耻。

第三点，“学腐帮”、“师腐帮”和“吃屎帮”正受“卖国帮”之指使，挥舞着“传统瓷器宏观特征鉴定法”这种“蒙、猜、估、赌”的“搅屎棍”“杀威棒”大肆打压民间藏宝，全盘否定民间收藏，无视历史事实和客观实际，“汝瓷67件说”等甚嚣尘上。

问题即机会！问题越大，机会也就越大；问题越多，机会也就越多！而古瓷器鉴定的问题绝对够大够多够腐朽够邪恶，所以机会也就够大够多够新鲜够肥美够灿烂！

上几件古瓷器臻品图片，以证上言，以饷同道。

北宋汝窑鼎盛期清凉寺窑神级臻品天青釉五芝麻钉弦纹三足小笔洗。

北宋早期哥窑神圣之品百积碎双耳小瓶。

“大明宣德年制”青花双圈六字双行楷书款神级臻品霁蓝釉留白三鱼纹马蹄尊。

什么人是聪明人？

1.不会在朋友圈经常发人生感悟，心灵鸡汤。

2.很少在朋友圈，微信群里面发推销各种化妆品的广告。

3.不在朋友圈里面炫耀自己的感情，感情这个东西一旦分手，自己就会成为笑柄。

4.不在朋友圈或者媒体平台炫富，真正富有的人是不会去炫耀的。

5.不会看不起别人，因为别人不需要我们生活，也不会看不起自己，因为自己不依赖别人生活。

6.饭店吃饭的时候，对服务员态度很好，很有礼貌。

7.别人请客吃饭，不会介意别人点的菜不好吃。

8.朋友过生日的时候，不会给人家身上或者房间里涂抹蛋糕。

9.吃饭请客，懂得礼尚往来。

10.聚会时，不会在菜盘子里面挑来挑去，也不会不停的转动桌子。

11.不会将辞职天天挂在嘴边，一旦辞职就很坚决。

12.离职以后，立刻退出工作群。

13.不会和同事深交，除非是志同道合之人。

14.和同事关系融洽，不会轻易和同事发生矛盾。

15.背后不议论别人，就算别人在议论时，也只会笑笑而过。

16.过马路不玩手机，走路走人行横道或人行天桥。

17.开车时懂得礼让行人，严格按照交通规则行驶。

18.喝了酒，坚决不开车，宁愿叫代驾，也不去冒那个险。

19.宁等三分，不抢一秒，不闯红灯。

20.自己车不会借给别人，也不会去借别人的车。

21.除了必要的事情以外，不会轻易地去熬夜。

22.每日三餐规律，按时吃饭。

23.不会把大量的时间浪费在刷剧玩游戏上面。

24.懂得节约，不铺张浪费，会把金钱花在刀刃上面。

25.不参加赌博，懂得赚钱不易，也懂得十赌九输。

26.不参加无意义的社交，挤不进的圈子，不会硬挤。

27.理发的时候，会选择便宜的洗发水。

28.不会为已经发生的事情后悔不已，也不会为还没有发生的事情焦虑，活在当下。

29.不去欺负别人，也不会让别人来欺负自己。

30.去了别人家里，不会坐在别人的床上。

31.在感情里面，分手了，不会去纠缠对方。

32.在感情里面，不在一起了，也不会说对方的坏话。

33.在感情世界里面，懂得包容对方，理解对方，能站在对方的立场上思考问题。

34.在感情世界里面，会给予对方自己的空间，包括他的圈子，生活，还有隐私。

35.在感情世界里面，爱就爱的轰轰烈烈，走就走的干干净净。

36.保持个人卫生，着装穿戴整齐，难道不留长头发，长指甲，女的不浓妆艳抹。

37.不和街边卖菜的大妈讨价还价。

38.不断的提升自己的赚钱能力，不断的学会用脑子去赚钱，而不是用苦力去赚钱。

39.有经常锻炼身体，读书学习的习惯。

40.在KTV唱歌的时候，就算自己的嗓子再好，最多连续唱两首儿以后，也会把话筒给别人。

41.不过分地去追求爱情，不会一看到心仪的人就是穷追不舍。

42.不对家人发脾气，可是很多人总是把坏脾气留给了家人，好脾气给了别人。

43.懂得换位思考，不轻易做任何决定，懂得站在别人的立场上思考问题。

44.不偷拿别人的物品，哪怕是别人不要的，也要经过人家同意。

45.看懂了前面的44天，并且按照去做的人，都是聪明人。

过年有什么传统的习俗？

2018-02-15 小一时空

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关于过年习俗，你可以从下面的九张图表和古人们的诗情画意中了解很多的传统文化知识：

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《元日》

【宋】王安石

爆竹声中一岁除，春风送暖入屠苏。

千门万户瞳瞳日，总把新桃换旧符。

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相传，有一年腊月，王羲之从山东老家迁移到浙江绍兴落户，乔迁之喜又值新年之庆，不禁挥毫写就一副门联：

春风春雨春色；

新年新景新家。

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此联刚一贴出，即被人揭走。王羲之只得又提笔写了一副：

莺啼北里千山绿；

燕语南邻万户欢。

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《元日玉楼春》

【宋】毛滂

一年滴尽莲花漏，碧井屠苏沉冻酒。

晓寒料峭尚欺人，春态苗条先到柳。

佳人重劝千长寿，柏叶椒花芬翠袖。

醉乡深处少相知，祇与东君偏故旧。

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除夜

【南宋】文天祥

乾坤空落落，岁月去堂堂。

末路惊风雨，穷边饱雪霜。

命随年欲尽，身与世俱忘。

无复屠苏梦，挑灯夜未央。

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拜年

【明】文征明

不求见面惟通谒，名纸朝来满敝庐。

我亦随人投数纸，世情嫌简不嫌虚。

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已酉新正

【明】叶颙

天地风霜尽，乾坤气象和。

历添新岁月，春满旧山河。

梅柳芳容徲，松篁老态多。

屠苏成醉饮，欢笑白云窝。

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癸已除夕偶成

【清】黄景仁

千家笑语漏迟迟，忧患潜从物外知，

悄立市桥人不识，一星如月看多时。

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《除夜》

【唐】 来鹄

事关休戚已成空，万里相思一夜中。

愁到晓鸡声绝后，又将憔悴见春风。

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甲午元旦

【清】孔尚任

萧疏白发不盈颠，守岁围炉竟废眠。

剪烛催干消夜酒，倾囊分遍买春钱。

听烧爆竹童心在，看换桃符老兴偏。

鼓角梅花添一部，五更欢笑拜新年。

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（小一时空。图片和史料源自网络）

普通人还有哪些创业机会？

无论什么时候，普通人都是有机会创业的，只不过要看你做什么项目。

比如现在仍然很多人还在推荐别人开网店、加盟奶茶店，那我只能说，在2021年是真没机会。

之前我很急切的想创业，只是听其他人说了几句，没了解行情，就开了间实体店。结局肯定是亏的，再加上之前的几次失败，我也一度怀疑自己是不是不适合创业，或者说大环境不好。

但后来我自己冷静下来想想我几次创业失败，都是光听其他人说项目不错，没有预先了解市场前景的。而且那些说项目不错的，自然是因为已经做了有一段时间，有基础了，新人加入，尤其是加入传统行业，蛋糕都被瓜分完了，其实是很难的。

因此在深刻自省之后，我得出几个结论，创业最好选一个新行业，起步差不多，竞争小，这个项目必须要有发展前景，而不单单是现在能赚钱，最后就是对整个行业都有一定的了解，再来说创业的事情，千万不能急。

再给自己制定了几个要求后，我重新去一些创业讲座找新的创业项目，运气也不错，被我遇到了个智慧云社区创业项目，当时就已经觉得很不错了，但还是按耐住冲动，先对社区市场了解考察了一番。

发现整个智慧云社区创业项目都还是有前景的，尤其是现在线上网店，线下都饱和的情况下，社区算是一个空白的市场，再加上有不少企业都开始布局，整体趋势都在蓬勃发展。

关键成本还低，只要5千块的部署费用。

之前错过了网店、公众号、抖音，我可不想再错过智慧云社区项目了。后来做了几个月，直接把我创业失败的自信心找了回来。

也不知道是不是刚好乘上这东风，做了几个月，收入就稳定上万了。而我之前其他项目可是亏了十几二十万的。

所以说，创业机会不在于是谁创业，而是看创业的项目。